¿Qué debo hacer con mis opciones de compra de acciones? Actualizado el 13 de octubre 2016 Opciones de acciones son un gran beneficio ofrecido por muchas empresas. Opciones de compra le permiten comprar acciones a un precio reducido. Se le exige mantener en la acción durante un período de tiempo antes de que pueda vender la acción. La empresa permite que el empleado se beneficie del crecimiento de la empresa cuando ofrecen opciones sobre acciones. Inicio ups a menudo ofrecen esta opción con un menor salario inicial, pero las empresas más grandes pueden ofrecer opciones de acciones también. ¿Cuándo debo comprar opciones de compra de acciones Si se le ha dado la oportunidad de comprar opciones de acciones, es posible que desee aprovecharlas si puede darse el lujo de hacerlo. Usted no debe endeudarse para comprar opciones sobre acciones. Es importante que usted pesa el riesgo de estas acciones contra lo que puede permitirse perder. También debe comprar opciones de compra de acciones si está seguro de que la empresa va a seguir creciendo y obtener ganancias. También debe mirar las condiciones relativas a las opciones de acciones y cuánto tiempo le lleva a convertirse en las acciones. Si está planeando dejar la compañía pronto, es posible que no desee comprar las acciones. Cuando usted compra las acciones que también debe planificar las consecuencias fiscales, algunas opciones de acciones se dan como libres de impuestos, y sólo se paga un impuesto sobre las ganancias de capital cuando se venden. Otros se reportan como ingreso imponible. ¿Cuándo no puedo aprovechar las opciones de compra de acciones A veces, el precio ofrecido puede no ser suficientemente descontado para ser beneficioso. Si el descuento no es muy profundo o si el precio de mercado actual ha caído por debajo de la cantidad que están ofreciendo sus opciones para, entonces no es un buen negocio. Usted perderá dinero cuando usted decide hacer la venta de las acciones. Si no puede pagar sus opciones de acciones, realmente no debe comprarlas. Esto significa que no se endeudan o terminan comprando un mes de gastos en una tarjeta de crédito con el fin de pagar las opciones. ¿Qué debo hacer con mis opciones de compra una vez que los tenga Si usted compra las opciones de acciones que debe establecer una guía sobre cuándo desea vender las acciones. Es posible que desee mantener un cierto porcentaje de sus acciones, pero es importante para diversificar sus inversiones y ahorros, por lo que tendrá que vender algunas de sus acciones. Puede establecer una cifra en dólares para indicar cuándo es el momento de vender sus acciones y luego vender el porcentaje que ha establecido. Además, es posible que desee establecer otra cifra en dólares cuando venda otro porcentaje. Usted puede tener momentos en que las existencias disminuyen en valor, no pánico y venderlos. Usted debe montar los bajos en las poblaciones. El mayor peligro de tomar ventaja de las opciones de acciones es tener demasiado de su dinero atado en una sola acción. Asegúrese de diversificar tan pronto como pueda. ¿Puedo usar opciones de compra de acciones para ahorros de jubilación? Es posible usar sus opciones de compra de acciones para sus ahorros de jubilación, pero no estarán protegidas de impuestos de la manera en que sus inversiones en un 401 (k) o IRA serían. Una manera alrededor que es invertir el dinero que usted consigue de venderlo o de dividendos en una cuenta de IRA. Cuando usted posee acciones usted recibirá dividendos en las acciones. Usted debe determinar lo que quiere hacer con este dinero ahora. Realmente puede mejorar su ahorro para la jubilación, poniendo sus dividendos directamente en un IRA u otra cuenta de ahorros que se ha destinado a la jubilación. Puede ser frustrante darse cuenta de que las acciones que ha estado manteniendo como la seguridad han caído en valor. Si usted es serio acerca de entrar en el mercado debe hablar con un planificador financiero. Y discutir cómo las opciones de acciones se ajustan a su plan financiero general. Si quieres realmente construir riqueza. Usted necesita seguir cuidadosamente un presupuesto, plan para la jubilación e invertir sabiamente. Tomará tiempo, pero es posible. Importante información legal sobre el correo electrónico que va a enviar. Al utilizar este servicio, acepta ingresar su dirección de correo electrónico real y enviarla únicamente a personas que conozca. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identificarse en un correo electrónico. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity únicamente con el propósito de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del correo electrónico que envíe será Fidelity: Se ha enviado su correo electrónico. Fondos Mutuos y Inversiones en Fondos Mutuos - Fidelity Investments Al hacer clic en el enlace se abrirá una nueva ventana. Seis errores del plan de acciones del empleado para evitar Comprender las implicaciones fiscales y las reglas de los planes están entre las claves del éxito. Las opciones sobre acciones y los programas de compra de acciones de los empleados pueden ser buenas oportunidades para ayudar a crear riqueza financiera potencial. Cuando se administran adecuadamente, estos beneficios pueden ayudar a pagar los futuros gastos de la universidad, el retiro o incluso una casa de vacaciones. Sin embargo, muchos inversores se tropezó, no prestan atención a las fechas críticas, y al azar administrar sus subvenciones de acciones de los empleados. En última instancia, se pierden en los muchos beneficios que estos planes de opciones sobre acciones pueden proporcionar potencialmente. Para ayudar a asegurar que usted maximice sus beneficios de opciones de acciones, evite hacer estos seis errores comunes: Permitir que las opciones de acciones en circulación expiren Una opción de compra de acciones brinda la oportunidad de comprar un número predeterminado de acciones de su empresa , Conocido como el precio de ejercicio o de ejercicio. Por lo general, hay un período de carencia que oscila entre uno y cuatro años, y usted puede tener hasta 10 años en el que ejercer sus opciones para comprar la acción. Una opción de la acción se considera en el dinero cuando está negociando sobre el precio de huelga original. Digamos, hipotéticamente, usted tiene la opción de comprar 1.000 acciones de sus patrones de acciones a 25 por acción. Si la acción está negociando actualmente en 50 una parte, sus opciones serían 25 una parte en el dinero. Si los ejerció y vendió inmediatamente las acciones a 50, youd disfrutar de un beneficio antes de impuestos de 25.000. Usted puede ser tentado a retrasar el ejercicio tanto tiempo como sea posible con la esperanza de que el precio de las acciones de la empresa sigue subiendo. Retraso le permitirá aplazar cualquier impacto fiscal del intercambio, y podría aumentar las ganancias que se dan cuenta si ejercer y luego vender las acciones. Pero las concesiones de la opción de la acción son un uso-él-o-lo pierden la proposición, que significa que usted debe ejercitar sus opciones antes del final del período de la expiración. Si no actúa a tiempo, pierde su oportunidad de ejercer la opción y comprar las acciones al precio de ejercicio. Cuando esto sucede, usted podría terminar encima de dejar el dinero en la tabla, sin recurso. En algunos casos, las opciones del dinero vienen sin valor porque los empleados simplemente se olvidan de la fecha límite. En otros casos, los empleados pueden planificar ejercer en el último día posible, pero pueden distraerse y por lo tanto no tomar las medidas necesarias. Pregúntese cuánto valor adicional puede obtener al esperar hasta el último segundo para ejercer su premio, y determinar si vale la pena el riesgo de dejar que el premio vence sin valor, dice Carl Stegman, vicepresidente senior de Fidelity Stock Plan Services. Considere estos factores al elegir el momento adecuado para ejercer sus opciones sobre acciones: ¿Cuáles son sus expectativas para el precio de las acciones y el mercado de valores en general Si usted piensa que la acción ha alcanzado su máximo o es probable que caiga en el futuro, considere ejercer y vender. Si usted piensa que puede continuar subiendo, es posible que desee ejercitar y mantener el stock, o retrasar el ejercicio de sus opciones. ¿Cuánto tiempo queda hasta que expire la opción de compra? Si usted está dentro de los 60 días de la expiración, puede ser el momento de actuar, para evitar el riesgo de dejar que las opciones expiren sin valor. Estará en el mismo grupo de impuestos, o uno más alto o más bajo, cuando esté listo para ejercer sus opciones Los impuestos tienen el potencial para comer en sus declaraciones, por lo que es posible que desee ejercer y vender cuando usted está en el rango de impuestos más bajos Posible, aunque esto es sólo un factor a pesar en su decisión. Consejo: Controle su horario de retención, mantenga su información de contacto actualizada y responda a cualquier recordatorio que reciba de su empleador o administrador del plan de acciones. No entender las consecuencias fiscales de las ISO Existen dos tipos de subvenciones de opciones sobre acciones: opciones de acciones de incentivos (ISO) y opciones de acciones no calificadas (ONS). Cuando recibe una subvención de ISO, no hay efecto impositivo inmediato y no tiene que pagar impuestos regulares sobre la renta cuando ejerce sus opciones, aunque el valor del descuento que su empleador proporcionó y la ganancia puede estar sujeto al impuesto mínimo alternativo. Sin embargo, cuando vende acciones de la acción, tendrá que pagar impuestos sobre las plusvalías, suponiendo que haya vendido las acciones a un precio superior al precio de ejercicio. Debe mantener sus acciones por lo menos un año a partir de la fecha del ejercicio y dos años desde la fecha de concesión para calificar para la tasa de ganancias de capital a largo plazo. Si vende acciones de ISO antes del período de tenencia requerido, esto se conoce como disposición de descalificación. En tal caso, la diferencia entre el valor justo de mercado de la acción en ejercicio (el precio de ejercicio) y el precio de la subvención o el importe total de la ganancia en la venta, si menos será gravado como ingreso ordinario, y cualquier ganancia restante se grava como Una plusvalía. Para la mayoría de las personas, su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria es más alta que la tasa de impuesto a las ganancias de capital a largo plazo. Mientras que los impuestos son importantes, no deben ser su única consideración. También es necesario considerar el riesgo de que el precio de las acciones de su empresa podría disminuir de su nivel actual. Sea consciente de su situación tributaria, pero también entienda dónde se encuentra en el mercado, porque también hay riesgos para seguir manteniendo las acciones, dice Stegman. Saber qué acciones están calificadas para el tratamiento fiscal especial, cuáles son los períodos de tenencia y realizar transacciones en consecuencia. Consejo: Consulte con un asesor de impuestos antes de ejercitar opciones o vender acciones de la compañía adquiridas a través de un plan de compensación de capital. No saber reglas del plan de acción cuando usted deja la compañía Cuando usted deja su patrón, si es debido a un nuevo trabajo, a un despido, oa la jubilación, su importante no dejar atrás sus concesiones de la opción de la acción. Bajo la mayoría de las compañías las reglas del plan de acción, usted no tendrá no más de 90 días para ejercitar ninguna concesión existente de la opción de la acción. Mientras que usted puede recibir un paquete de indemnización que dura seis meses o más, no confunda los términos de ese paquete con la fecha de vencimiento en sus concesiones de opciones sobre acciones. Si su empresa es adquirida por un competidor o se fusiona con otra empresa, su adquisición podría acelerarse. En algunos casos, usted puede tener la oportunidad de ejercer inmediatamente sus opciones. Sin embargo, asegúrese de verificar los términos de la fusión o adquisición antes de actuar. Averigüe si las opciones que posee en las acciones de su empresa actual se convertirán en opciones para adquirir acciones de la nueva empresa. Consejo: Póngase en contacto con HR para obtener detalles sobre sus subvenciones de opciones sobre acciones antes de dejar a su empleador, o si su empresa se fusiona con otra empresa. Concentrando demasiado de su riqueza en acciones de la empresa Ganar compensación en forma de acciones de la empresa o opciones para comprar acciones de la empresa puede ser muy lucrativo, especialmente cuando se trabaja para una empresa cuyo precio de las acciones ha estado aumentando durante mucho tiempo. Al mismo tiempo, usted debe considerar si usted tiene demasiada de su riqueza personal atada a una sola acción. Por qué hay dos razones principales. Desde una perspectiva de inversión, tener sus inversiones altamente concentradas en una sola acción, en lugar de en una cartera diversificada, lo expone a la volatilidad excesiva, basada en esa empresa. Por otra parte, cuando esa compañía es también su patrón, su bienestar financiero es ya altamente concentrado en las fortunas de esa compañía en la forma de su trabajo, su cheque de pago, y sus beneficios, y posiblemente incluso sus ahorros de la jubilación. La historia, también, está llena de compañías que anteriormente eran de alto vuelo y que luego se volvieron insolventes. Cuando Enron se declaró en bancarrota en 1999, más de 1.000 millones en ahorros para la jubilación de los empleados se evaporaron en el aire. Más recientemente, los empleados de Lehman Brothers compartieron un destino similar. Considere, también, que los ingresos de su empleador paga sus cuentas mensuales no discrecionales y su seguro de salud. Si las fortunas de su compañía tomar un giro para el peor, usted podría encontrarse fuera de un trabajo, sin seguro de salud y un huevo de nido agotado. Acciones de un plan de equidad es por lo general un gran componente de una remuneración anual de los empleados, por lo que es fácil convertirse demasiado concentrado en su patrón de acciones, dice Stegman. Pero usted necesita dar un paso atrás, considere cómo estos beneficios encajan en sus objetivos financieros a largo plazo, como ahorros universitarios, jubilación o una casa de vacaciones, y desarrollar un plan para diversificar en consecuencia. Consejo: Consulte con un asesor financiero para asegurarse de que sus inversiones están adecuadamente diversificadas. Haciendo caso omiso del plan de compra de acciones de sus empleados de la empresa Planes de Compra de Acciones para Empleados (ESPPs) le permiten comprar acciones de sus empleadores, generalmente con un descuento del valor de mercado actual de las acciones. Estos descuentos suelen ser de 5 a 15. Muchos planes también ofrecen una opción de look-back, que le permite comprar la acción sobre la base del precio en el primer o último día del período de oferta, lo que sea menor. Si su empresa ofrece un descuento de 15 y el stock aumentó 5 durante el período, podría comprar la acción con un descuento de 20, ya una ganancia antes de impuestos saludable. Desafortunadamente, algunos empleados no consiguen aprovecharse de sus companys ESPP. Si usted no está participando, es posible que desee dar a su ESPP una segunda mirada. Los empleados de nivel de entrada suelen optar por no participar en su ESPP, señala Stegman. Pero a medida que se establecen más en sus carreras y más financieramente seguro, deben reconsiderar su ESPP. Dependiendo del descuento que ofrece su empresa, usted podría estar pasando la oportunidad de comprar acciones de su empresa con un descuento significativo. Consejo: Observe su estrategia de ahorro actual, incluyendo fondos de emergencia y ahorros para jubilación, y considere la posibilidad de incluir algunos de sus ahorros en un ESPP. Es posible que pueda utilizar futuros aumentos para financiar el plan sin afectar su estilo de vida. No actualizar la información de su beneficiario Pocas personas les gusta pensar en ello, pero es importante mantener actualizadas las designaciones de sus beneficiarios. Al igual que con su plan 401 (k) o cualquier IRA que usted posee, su formulario de designación de beneficiario le permite determinar quién recibirá sus bienes cuando usted muere fuera de su testamento. Es importante notar, sin embargo, que si el difunto no ha hecho ninguna designación de beneficiario, bajo la mayoría de las reglas del plan, el ejecutor (o administrador), de hecho, tratará la compensación de equidad como un activo de la sucesión de los fallecidos. Cada vez que reciba un premio de equidad, su empleador le pedirá que llene un formulario de beneficiario. Muchas subvenciones van de la vida de tres a diez años, durante el cual muchos factores pueden cambiar en su vida. Por ejemplo, si usted era soltero cuando recibió una concesión de opción, puede haber nombrado a un hermano como beneficiario. Pero cinco años más tarde, usted puede estar casado con niños, en cuyo caso es probable que desee cambiar a sus beneficiarios a su cónyuge y / o hijos. Lo mismo ocurre si usted se casó y se divorció, o se divorció y se volvió a casar. Es importante actualizar siempre a sus beneficiarios. Consejo: Revise sus beneficiarios para sus premios de capital así como sus cuentas de retiro sobre una base anual. Más informaciónExercicio de opciones de compra de acciones El ejercicio de una opción de compra de acciones significa la compra de las acciones ordinarias de issuerrsquos al precio fijado por la opción (precio de la subvención), independientemente del precio de inventario en el momento de ejercer la opción. Consulte Acerca de Opciones de Stock para obtener más información. Consejo: El ejercicio de sus opciones de acciones es una transacción sofisticada ya veces complicada. Las implicaciones fiscales pueden variar ampliamente ndash asegúrese de consultar a un asesor de impuestos antes de ejercer sus opciones sobre acciones. Opciones al ejercitar opciones de compra de acciones Normalmente, tiene varias opciones al ejercitar sus opciones de compra de acciones: Mantenga sus opciones de compra Si cree que el precio de las acciones aumentará con el tiempo, podrá aprovechar la naturaleza a largo plazo de la opción y esperar Ejercitarlos hasta que el precio de mercado de la acción del emisor exceda el precio de la subvención y usted siente que está listo para ejercer sus opciones sobre acciones. Sólo recuerde que las opciones de acciones expirarán después de un período de tiempo. Las opciones sobre acciones no tienen valor después de su vencimiento. Las ventajas de este enfoque son las siguientes: el atraso de suya demora cualquier impacto fiscal hasta que ejerza sus opciones sobre acciones, y la apreciación potencial de la acción, lo que amplía la ganancia cuando se ejercen. Inicie una transacción de ejercicio y retención (efectivo por acción) Ejerza sus opciones sobre acciones para comprar acciones de las acciones de su compañía y luego retenga las acciones. Dependiendo del tipo de opción, es posible que deba depositar efectivo o pedir prestado en margen utilizando otros valores de su Cuenta Fidelity como garantía para pagar el costo de la opción, las comisiones de corretaje y los honorarios e impuestos (si se aprueba el margen). Las ventajas de este enfoque son: los beneficios de la propiedad de acciones en su empresa, (incluyendo cualquier dividendo) la apreciación potencial del precio de las acciones comunes de su empresa. Inicie una transacción de Ejercicio-y-Venta-a-Cobertura Ejerza sus opciones sobre acciones para comprar acciones de su acción de la compañía, luego venda justo lo suficiente de las acciones de la compañía (al mismo tiempo) para cubrir el costo de opciones sobre acciones, impuestos y comisiones de corretaje Y los honorarios. Los ingresos que reciba de una transacción de ejercicio-y-venta-a-cubierta serán acciones de acciones. Usted puede recibir una cantidad residual en efectivo. Las ventajas de este enfoque son: los beneficios de la propiedad de acciones en su empresa, (incluyendo cualquier dividendo) la apreciación potencial del precio de las acciones comunes de su empresa. La capacidad de cubrir el costo de la opción de compra de acciones, los impuestos y las comisiones de corretaje y cualquier comisión con los ingresos de la venta. Esta transacción, que sólo está disponible en Fidelity si su plan de opciones sobre acciones es administrado por Fidelity, puede ejercer su opción de compra de acciones de la empresa y vender las acciones adquiridas al mismo tiempo Tiempo sin usar su propio dinero en efectivo. Los ingresos que recibe de una transacción de ejercicio y venta son iguales al valor justo de mercado de la acción menos el precio de la subvención y la comisión de retención y de intermediación de impuestos requerida y cualquier honorario (su ganancia). Las ventajas de este enfoque son: dinero en efectivo (los ingresos de su ejercicio) la oportunidad de utilizar los ingresos para diversificar las inversiones en su cartera a través de su cuenta Fidelity compañero. Consejo: Conozca la fecha de caducidad de sus opciones de compra de acciones. Una vez que expiran, no tienen ningún valor. Ejemplo de Opción de Compra de Acciones de Incentivo Disqualifying Disposition ndash Acciones Vendidas Antes del Periodo de Espera Especificado Número de opciones: 100 Precio de donación: 10 Valor justo de mercado cuando se ejerce: 50 Valor de mercado justo cuando se vende: 70 Tipo de comercio: El 1 de enero, usted decide ejercer sus acciones. El precio de las acciones es 50. Sus opciones de compra de acciones de 1.000 (100 opciones de acciones x 10 precio de la subvención). Usted paga el costo de la opción de compra de acciones (1,000) a su empleador y recibe las 100 acciones de su cuenta de corretaje. El 1 de junio, el precio de las acciones es de 70. Usted vende sus 100 acciones al valor de mercado actual. Cuando usted vende acciones que fueron recibidas a través de una transacción de opciones sobre acciones debe: Notificar a su empleador (esto crea una disposición de descalificación) Pagar el impuesto sobre la renta ordinario sobre la diferencia entre el precio de la subvención (10) y el valor de mercado completo en el momento del ejercicio 50). En este ejemplo, 40 por acción, o 4.000. Pague el impuesto sobre ganancias de capital sobre la diferencia entre el valor de mercado total en el momento del ejercicio (50) y el precio de venta (70). En este ejemplo, 20 por acción, o 2.000. Si hubiera esperado a vender sus opciones sobre acciones durante más de un año después de que se ejercieran las opciones sobre acciones y dos años después de la fecha de concesión, pagaría ganancias de capital, en lugar de ingresos ordinarios, sobre la diferencia entre el precio de la subvención y el precio de venta. Próximos pasos
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